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理財新聞

卡債風暴11年過去 循環利息卡債大減

2017-05-12 12:50:11  

蘋果的ApplePay,再度掀起行動支付話題。現代人刷卡越來越方便,會不會也因為太方便,讓以往的「卡債」變成「手機債」呢?回顧10多年前,台灣就經歷過一場卡債風暴,當時銀行為了衝刺信用卡和現金卡業務,浮濫發卡,甚至連學生都能擁有十幾張信用卡,最後卡債族還不出錢,遭到暴力討債,銀行也因為鉅額呆債虧損,讓社會付出慘痛代價。

年輕卡債族:「現階段就是因為薪水比較少,所以可能沒有能力還那麼多的錢,現在大概(循環)5、6萬吧,還好。」

年輕一代喜歡享受生活,不過當薪水不夠支應開銷,使用循環利息就成了普遍現象。

卡債族(2005.12):「我本來想打算去自殺的,以債養債就累積出來很多的利息。」

回顧10幾年前,2005年到2006年間,卡債風暴席捲全台灣,銀行現金卡、信用卡長期惡性競爭的後遺症正式浮上檯面,當年在路邊填個資料就能以卡辦卡,連不少學生都受害。」

卡債族父親(2005.12):「他助學貸款都還沒還清欸,你們就敢借他那麼多錢,擺明了你要要他賣身啊。」

金融監管失靈,又縱容不當催收、討債暴力頻傳,引發一連串社會問題,更別說銀行呆帳暴增,市值蒸發數千億,讓政府、業者和消費者都付出慘重代價,當年的卡奴少說80幾萬人,但數字沒統計到的怕還有更多。

卡債受害人自救會總召羅武龍:「金融風暴一來,又被減薪啦、裁員啦,或者是說家庭經濟支柱突然發生變故,我們在第一線這樣接觸的,幾乎都是家庭有變故才陷入卡債的,並不是說一般人所講的,說什麼奢侈浪費。」

羅武龍曾經是裝潢承包商,當年因為業主拖欠近千萬元費用,只好拿信用卡緊急周轉,最後身陷卡債地獄,還一度萌生尋短念頭,幸好透過《清債條例》與銀行調解後,他才擺脫卡債陰影;金管會統計,2008年到2016年間,共19萬871人提出債務前置協商,金額高達2462億,不過從協商走到更生或清算,是條漫漫長路。

卡債受害人自救會總召羅武龍:「尤其是扣薪啦,你這一家(債權人)來扣1/3,那資產管理公司又來扣1/3,拜託喔,我的褲袋都勒緊了,全家大小都不用吃穿啦,催債法也要把它催生出來,要不然喔,光那些資產管理公司,有些很惡劣的。」

雙卡危機爆發後,金管會補破網,包括限制信用額度不能超過月薪的22倍,禁止浮濫辦卡,鼓勵循環信用轉為個人信貸,以及循環利率降到15%等措施,讓這幾年下來信用卡循環餘額,從2005年11月最高峰4900多億,直到2016年已經下滑到1000多億,大幅減少3000多億;現金卡放款餘額,也從3100多億降到去年的250億左右,同步少了3000多億,顯見緊縮政策已達到效果。

財經立法促進院董事長黃達業:「你消費者要付18%、19%(利息),那也是合理的,因為你沒有錢嘛,你刷卡等於向銀行借錢,那現在立法委員施壓,一定要把雙卡利率把它往下調降,比如15%信用水準以上的(高風險)客戶,銀行就把它排斥了,就把他們趕到地下金融、地下錢莊去借錢,所以這對整個社會是不好的。」

卡優新聞網總編輯周湘台:「購物的環境是改變了,過去來講是在實體商店,那現在來講可能在手機的、虛擬的這樣的一個場域裡面去做購物,所以說這個來講的話,只是轉換而已,那至於說它使用的工具,支付工具還是信用卡,那其實會產生卡奴的狀況來講,(機會)其實不會那麼高,但是不排除會有這樣的人出現。」

現在網路發達,手機點選個兩三下,信用卡購物越來越方便,以往的卡債會不會變成新世代的手機債,恐怕是未來新課題。


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